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Use case

医療の
ファクタリング

医療機関で陥りやすい状況や診療報酬ファクタリングについて、ご利用事例と共にご紹介いたします。

医療のファクタリング
医療機関で陥りやすい状況

病院や診療所では、高額な医療機器の購入や設備投資、雇用している看護師や医師診に支払う人件費や日々の業務に必要な消耗品費など、支払う費用は高額です。そのため、開業後に資金不足に陥ることも多く、一定の資産や資金を確保する資金繰りが重要になります。また、患者様が支払うのは診療代金の1~3割で、残りの7~9割は診療報酬として約2ヶ月後に受け取ることになります。この長い支払いサイトも資金不足に陥りやすい理由です。

医療機関で陥りやすい状況

医療のファクタリング
診療報酬ファクタリングで
資金繰りを改善

診療報酬ファクタリングとは、国民健康保険団体連合会(国保連)や、社会保険医療基金(社保)などから受け取る診療報酬を、ファクタリング会社が買い取ることで早期の資金化を行うファクタリングサービスです。

医療報酬は、受け取るまでに約2ヶ月かかります。トムズパートナーの「医療報酬ファクタリング」を利用すれば、医療報酬のお受け取りが約40日程度早くなるので、資金繰りを大幅に改善することができます。また、連帯保証人や担保なども不要で負債にならないので、安心・安全にご利用いただくことができます。

診療報酬ファクタリングの仕組み

医療のご利用事例

ファクタリングによって問題を解決できた事例をご紹介いたします。

ケース1医療設備を購入する費用の確保

医療のご利用事例 01
医療設備の購入には資金が必要

中小の病院を経営おり安定した経営状態でした。より高度な医療を患者さんに提供したいと考え、医療設備の購入を検討していました。まずは銀行に融資の相談をしましたが、担保と保証人が必要とのことでした。しかし、病院には担保となる資産がなく、金額が大きいため保証人をお願いできる方もいませんでした。その他の融資も検討しましたが、借金の返済で経営状態が悪化してしまう可能性を考えると、融資に踏み切れませんでした。

担保も保証人も必要ない

そんな中、診療報酬債権を資金化できるファクタリングがあることを知り、詳しい話を聞くためにファクタリング会社に連絡をしました。話を伺ってみると、ファクタリングは銀行からの融資とは違い、担保も保証人も必要なく借入れではないので借金にならないこと、診療報酬を支払う側が社保・国保なのでリスクが少なく審査に通りやすいことがわかりました。その後、手数料なども加味した上でファクタリングの利用を決めました。

資金の調整がしやすくなった

診療報酬ファクタリングを利用することで、新たな医療設備を購入できただけではなく、その後も必要に応じてファクタリングを活用することで、資金の調整がしやすくなり、あらかじめ設備投資の費用を確保しながら経営できるようになりました。

ケース2開業当初の資金調達

医療のご利用事例 02
開業後なかなか軌道に乗らない

勤務医として15年間務めてきましたが、昨年やっと自分の病院を開院することができました。事業計画もしっかりと立てていたのですが、なかなか軌道に乗らず経営は不安定な状態でした。運転資金を確保するため銀行に融資の相談をしましたが、開業したばかりで審査に通らない可能性が大きく、ビジネスローンを使うと今後の銀行からの融資に影響が出る恐れもあり、見送ることにしました。

開業したばかりでも利用できる

その他の資金調達方法を探していたところ、診療報酬ファクタリングの存在を知りました。開業したばかりでも利用でき、診療報酬債権を買い取るので借入にならず、担保も保証人もいらないことから、今現在の状況で利用するには最適な手段だと思いファクタリング契約をしました。

利用後の銀行融資にも影響がない

ファクタリングを利用してみると、提出書類も少なく審査も簡単で、スムーズに運転資金を確保することができました。今後は銀行からの融資に切り替えて行きたいので、ファクタリングを利用して信用情報に傷がつかなかったことも大きな利点でした。

ケース3医院増設に伴う運転資金の確保

医療のご利用事例 03
収益が出るまで時間がかかる

歯科医院を経営しています。開院して10年、経営状態も安定していたこともあり、建物の増設をすることにしました。稼働をして収益が出るまでには半年ほどの期間がかかる見込みで、その間に支払う費用も多くなることから追加で銀行からの融資をお願いしました。ですが、銀行からの融資は審査などに時間がかかるので、その間の資金不足を解消するためにファクタリングを活用することにしました。

診療報酬債権は審査に通りやすい

診療報酬ファクタリングは、同業の知り合いで利用している方も多く、不安はありませんでした。ファクタリング会社に相談をしてより詳しい説明を受けてみると、診療報酬債権という国保や社保など、国から支払われるということで審査に通りやすく、思っていた以上に簡単で素早く資金化ができることがわかりました。

利用後の計画が立てやすくなった

ファクタリングを利用した結果、増設してから収益が出るまでの半年間のつなぎ資金を確保することができたので、その後の計画も立てやすくなり比較的早く元の安定した経営状態に戻すことができました。今後も医療設備を購入する際など、ファクタリングを有効に活用していきます。

東京ファクタリング会社トムズパートナーは
様々な業種に対応しています。

CASEご利用事例

東京 建設業 ファクタリング事例大口受注を
無事に獲得できました。

新規で大きな工事を受注しましたが、外注費の手付金の支払い期日の関係で銀行などに金策に回りましたが間に合いそうになく、トムズパートナーのホームページ拝見してファクタリングを知りすぐに相談しました。初めての利用で不安もありましたが、担当の方の詳しい説明で納得して取引をすることができました。おかげさまで支払期日にも間に合うことができ工事も順調に進んでいます。

東京 医療 ファクタリング事例銀行からの調達枠を
温存できました。

病院の移転新築のために資金が必要になり銀行にも相談しましたが、移転工事中の運転資金などを含めると銀行からの融資だけでは不安があり、ファクタリングを利用することになりました。担当者の方のアドバイスでスムーズに進み、結果的に銀行からの調達枠を温存する形で資金を調達することができました。今後もトムズパートナーのファクタリングを資金調達の手段として取り入れたいと思います。

東京 介護事業 ファクタリング事例利用回数が増えると手数料が安くなる

支払いのサイクルは短く収入は遅れるという介護事業で陥りやすい状況になり、従業員への給与の支払いも苦しくなっていました。銀行からの融資もうまくいかず頭を抱えていたところファクタリングという資金調達方法があることを知りました。トムズパートナーと契約した理由は、利用回数が増えるごとに手数料が安くなるシステムと安定経営を後押ししてくれる姿勢があったからです。最終的には銀行からの融資のみで安定した経営を目指していきます。

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製造業

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飲食業

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運送業

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アパレル

ファクタリングに関するご質問・ご相談は
トムズパートナーまでご連絡ください。

FAQよくあるご質問

Q

トムズパートナーのファクタリングとは?

トムズパートナーは、他社と「費用」に大きな違いがあります。

<手数料が下りやすい>
トムズパートナーは、お客様の“資金繰り”を改善・解決することを目的としているため、取引回数が増えるたびに手数料を安くし、お客様の“資金繰り”を改善・解決するようにしています。例えば、最初は15%の手数料でも、取引するたびに15%→12%→10%→8%→5%と手数料を下げていくことで、お客様の負担を減らし、最終的にはファクタリングを利用せずに経営できる状態にすることができます。

<手数料以外の費用がかからない>
ファクタリング手数料以外の費用はいただいていないため、トータル費用を安くすることができます。他社ではファクタリング手数料以外に、諸費用として「債権譲渡登記費用、契約書印紙代、事務手続き費用、登記抹消費用、交通費」などの10万円~20万円ほどの費用がかかります。

初めてご利用される方へ →
Q

ファクタリングの手数料はいくらですか?

トムズパートナーでは、3%〜15%(売掛先情報・ご契約内容・取引回数などにより変化します。)の手数料を頂戴しております。お客様の“資金繰り”を改善・解決することを目的としているため、取引回数が増えるたびに手数料を安くし、お客様の安定経営を後押ししています。例えば、初回15%の手数料の場合、その後取引するたびに15%→12%→10%→8%→5%と手数料を下げていくことで、お客様の負担を減らし、最終的にはファクタリングを利用せずに経営できる状態にすることができます。

手数料についてもっと詳しく →
Q

担保・連帯保証人は必要ですか?

必要ありません。ファクタリングの担保・連帯保証人となる対象は「売掛債権」です。安心してご利用いただけます。

ファクタリングについて詳しく見る →
Q

審査に必要な書類を教えてください。

下記書類が必要になります。
<法人の場合>
①売掛金証明書類(成因証書:契約書、請求書、納品書等)
②決算書、勘定明細書(直近1期)
③法人名義通帳のコピー(表紙付き3ヶ月分)
④申込者(代表者)の免許書表裏

<個人事業主の場合>
①売掛金証明書類(成因証書:契約書、請求書、納品書等)
②事業で利用されている通帳のコピー(表紙付き3ヶ月分)
④申込者(事業主)の免許書表裏

※売掛先やご契約内容によって全てが必要な場合とそうでない場合があります。

申し込み・契約の流れ →
Q

銀行融資・ローンと併用できますか?

銀行融資・ローンと併用してファクタリングをご利用いただくことができます。ファクタリングに関する無料相談を行なっておりますので、お気軽にご連絡ください。

お問い合わせ →
Q

銀行に融資を断られています、利用できますか?

銀行に融資を断られていても、ご利用いただけます。「お客様」を重視して審査する銀行や、ローン会社とは違い、トムズパートナーは、「売掛先(お取引先様)企業様」と「商取引の内容」を重視して審査しています。まずは、一度ご相談ください。

お問い合わせ →
Q

開業1年目でも利用できますか?

ご利用いただけます。中小企業様・中堅企業様・起業1年以内のベンチャー企業様・個人事業主様にご利用いただいております。

Q

検討段階ですが色々相談できますか?

現在のお客様の状況やお悩みなどをお聞かせいただければ担当スタッフが最適なアドバイスをさせていただきます。ご遠慮なくご相談ください。

お問い合わせ →

メール・FAXは
24時間 365日受付中

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ファクタリングに関するご質問・ご相談は、
トムズパートナーまでお気軽にご連絡ください。

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